Rachunek oszczędnościowo - rozliczeniowy
Niezbędne dokumenty do otwarcia

ROR:

• zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu na czas nieokreślony bądź co najmniej na 12 miesięcy lub ostatni odcinek renty /emerytury,
• dowód osobisty.

Rachunek można założyć także na podstawie deklarowanych comiesięcznych wpłat własnych.

ROR - STUDENT:

• ważna legitymacja studencka (uczniowska),
• dokument stwierdzający tożsamość

ROR - DEBIUT:

• paszport lub ważna legitymacja uczniowska, akt urodzenia,
• dokument stwierdzający tożsamość Rodzica/Opiekuna

 

Rachunek rozliczeniowy
Wraz z wnioskiem o otwarcie rachunku, w zależności od swojego statusu prawnego, wnioskodawca zobowiązany jest:

• dołączyć dokumenty dotyczące formy organizacyjno - prawnej (przez co należy rozumieć: akt założycielski, umowę spółki lub statut, wypis z właściwego rejestru lub ewidencji),
• przedłożyć zaświadczenie o otrzymaniu numeru identyfikacyjnego REGON oraz inne dokumenty, jeżeli obowiązek ich uzyskania wynika z odrębnych przepisów prawa ,
• przedłożyć decyzję właściwego Urzędu Skarbowego o nadaniu NIP, a w przypadku oczekiwania na jej wydanie, wnioskodawca zobowiązany jest do jej przedłożenia w terminie 30 dni od dnia zawarcia umowy.

 

Lokaty - dowód osobisty.

Kredyty dla klientów indywidualnych
Ubiegając się o kredyt detaliczny klienci indywidualni do wniosku dołączają:

• zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu , na drukach bankowych,
• odcinki renty/emerytury, decyzje właściwego organu o przyznaniu renty, ostatnia decyzja o waloryzacji,
• inne dokumenty potwierdzające źródło dochodu.

 

Kredyty na działalność gospodarczą
Ubiegając się o kredyt na działalność gospodarczą do wniosku wymagane są następujące dokumenty:

• do oceny formalno prawnej:
  • kserokopie dokumentów tożsamości,
  • odpisy z właściwych rejestrów,
  • wpisy do ewidencji działalności gospodarczej,
  • numery Regon i NIP,
  • zezwolenia i koncesje,
  • umowy spółki, statuty,
  • zaświadczenia z US, ZUS, KRUS oraz gminy o braku zobowiązań publicznoprawnych,
  • kwestionariusze bankowe,
• do oceny zdolności kredytowej:
  • zaświadczenia o wysokości zarobków,
  • odcinki emerytur, rent z decyzjami o przyznaniu (waloryzacji) świadczenia,
  • umowy (np. najmu, dzierżawy),
  • nakazy płatnicze,
  • deklaracje podatkowe,
  • sprawozdania finansowe,
  • opinie biegłych rewidentów,
  • plany finansowe i kalkulacje,
  • oświadczenia majątkowe,
  • opinie bankowe,
• do ceny zabezpieczeń (jeśli są wymagane):
  • odpisy z ksiąg wieczystych,
  • odpisy z Rejestru Zastawów,
  • wypisy z rejestru gruntów,
  • wyceny, faktury,
  • polisy ubezpieczeniowe,
  • dowody rejestracyjne,

oraz inne uzgodnione z pracownikiem Banku, niezbędne do prawidłowej oceny wniosku.

 

Kredyty na działalność rolniczą
W przypadku osób prowadzących gospodarstwo rolne do wniosku o kredyt należy dołączyć:

• nakaz płatniczy,
• zaświadczenie o braku zaległości wobec KRUS , Urzędu Gminy,
• informację o stanie majątkowym,
• kalkulację dochodowości gospodarstwa ,

 

Wykaz dokumentów niezbędnych do oceny wniosku kredytowego Jednostek Samorządu Terytorialnego:

• statut,
• regon,
• regulamin organizacyjny (w przypadku nieobecności wójta/burmistrza/prezydenta),
• dokumenty o wyborze organu wykonawczego JST,
• uchwała Zarządu JST - w sprawie wskazanie członków tego organu - uprawnionych do dokonywania czynności prawnych,
• polegających na zaciąganiu kredytów i pożyczek, zgodnie z ustawą o finansach publicznych (nie dotyczy gmin),
• uchwała o powołaniu skarbnika/głównego księgowego,
• uchwała Rady/Sejmiku w sprawie uchwalenia budżetu na bieżący rok budżetowy wraz z informacją o stanie mienia komunalnego,
• uchwała Rady/Sejmiku w sprawie ustalenia maksymalnej wysokości pożyczek i kredytów krótkoterminowych zaciąganych przez organ wykonawczy JST w roku budżetowym, o ile zapis ten nie jest zamieszczony w projekcie budżetu lub w uchwale budżetowej,
• opinia Regionalnej Izby Obrachunkowej o możliwości spłaty kredytu,
• uchwała Rady/Sejmiku w sprawie absolutorium dla organu wykonawczego za ostatni rok,
• roczne sprawozdania z wykonania budżetów, za dwa ostatnie lata, oraz za ostatni kwartał, sporządzane na załącznikach do
• rozporządzenia Ministra Finansów (sprawozdanie o nadwyżce/deficycie, sprawozdanie o stanie zobowiązań wg tytułów dłużnych oraz gwarancji i poręczeń),
• opinie RIO o wykonaniu budżetów za dwa ostatnie lata,

 

W przypadku wystąpienia o kredyt po półroczu:

• opinia RIO do sprawozdania z wykonania budżetu po I półroczu, zgodnie z terminami sprawozdawczości,

 

Jeżeli kredyt dotyczy finansowania wydatków inwestycyjnych dokumentami są:

• skrótowy opis inwestycji (tj. nazwa i lokalizacja, termin rozpoczęcia i zakończenia, aktualne zaawansowanie),
• dokumenty poświadczające prawo do dysponowania nieruchomością, na której ma być realizowana inwestycja,
• harmonogram rzeczowo-finansowy realizowanego zadania,
• poświadczenie zbilansowanie środków na realizację inwestycji, tj. środki własne, kredyty, pożyczki, emisja papierów wartościowych, inne źródła,
• pozwolenia administracyjne i środowiskowe (jeżeli są wymagane),
• umowy z wykonawcami.